起業にはとても条件のよい融資制度が用意されています。
低利で借入期間が長く、担保や保証が不要の場合があるなど、経営者にはとてもありがたい制度です。
ところが、融資を利用せず自己資金だけで事業に乗りだす起業家も多くいます。理由は、十分な自己資金がある、無借金方針、手続の煩わしさ、借金のネガティブな印象等さまざまなでようです。
しかし、自己資金で当面の事業運営が可能なら、創業融資をまったく受けない方が本当によいのでしょうか？
この点、事業存続をより確かなものとし、さらに事業を成長させることを考えた場合、創業融資を受けるメリットは大きいと私は考えています。
自己資金が十分に用意できている場合でも、少額でよいので、創業融資の利用を検討してみてはいかがでしょうか。
創業融資をすすめる理由は次の４つです。
１．事業の不確実性に備える
事業が創業計画通りに進むことは稀です。
予期しなかった多額の支出を余儀なくされることや、頼りの収入が突然途絶えるといったシナリオにも備えて余裕資金を持っていた方が安心です。
反対に、予想を超える強烈な追い風を受けるという嬉しい誤算もあるかもしれません。このようなチャンスを逃さないために素早く資金を投入して勝負すべき局面もあるはずです。
資金が必要になって初めて調達活動を始めても、必要な金額を必要な期日までに調達できるとは限りません。創業時にはある程度の余裕資金を確保して、その後の事業活動の柔軟性と安全性を高めておくことが大切です。
２．審査に通り易いうちに銀行とのパイプをつくる
創業融資は起業家の特権です。
通常の融資では、事業実績が何よりも重視され、将来の事業計画は良好な事業実績を前提条件としてプラス評価されるにすぎません。ところが、創業融資では、うまくいくか分からない実績のない事業に対して、創業計画を判断材料として融資を実行してくれる経営者に特別有利な制度なのです。
仮に、自己資金だけで事業を開始し、最初の１年で思うような売上があがらず資金的な不安が生じてから融資を申し込んだ場合はどうなるでしょうか？
残念ながら、思わしくない実績ができてしまったため、たとえ創業融資の利用資格を満たしていたとしても、審査通過は事業開始時と比べて格段に難しくなってしまします。
借りやすい創業時に融資を受け、返済実績をつくり信頼関係を築いていくことで、その後の資金需要に対して前向きな対応が期待できます。
３．場数を踏んで資金調達スキルを高める
創業融資は一般の融資と比べて借りやすいのは確かですが、ハードルが低いわけではありません。事業計画や経営者の能力は厳格に審査されます。
スムーズな資金調達には銀行が借手に何を求めているのか、どのように判断するのかまで意識することが決め手になります。このような銀行対応のスキルを習得するには実際に借入を申請してみることが一番です。
ところが、小さな企業は頻繁に借入れを行うわけでないため、銀行対応の機会は意外と多くありません。それだけに、創業融資は貴重な経験を初期段階で積むことができるチャンスとして活用してほしいと考えています。
４．自社を客観的に把握し、事業計画に磨きをかける
貸手は審査過程で事業計画の検討を行います。創業計画に第三者の目が入ることは、自社事業を新しい視点で深く考える良い機会になります。
金融機関に提出する創業計画には何（モノ・サービス）を、誰に、どのような方法で販売するのか、その結果どれだけの収入・支出が見込まれるのかについて示す必要があります。この事業計画に説得力があり実現可能性が高いと判断されない限り融資獲得は望めません。
金融機関の評価が事業の良し悪しのすべてではありませんが、事業拡大には将来的に銀行からの融資が不可欠なことを考えると、創業初期に金融機関の評価で自社の実力を計っておくことは役に立つはずです。
５．借入のデメリットは小さい
借入金に支払利息が発生することは損益面のデメリットです。
そうはいっても、資金繰りの安定や将来の資金調達へのプラス効果を考慮すると、元がとれるコストと考えることができます。しかも現行の超低金利下では金利負担はそう大きくありません。
まとめ
創業融資は、好条件で借入ができるというメリットに加え、金融機関との関係づくり、借入ノウハウの習得など企業の資金力を高める絶好のチャンスです。
自己資金のみで事業を運営することに拘らず、創業融資を上手に活用することをお勧めします。強力な資金力が伴ってはじめて成長の加速が実現します。
