経営において「資金力」を獲得することはとても重要です。
大企業とは違い、中小企業の場合は資金不足を解消できずに倒産する可能性が非常に高いからです。
中小企業の資金力は「資金を必要な時に銀行から調達する能力」です。
しかし、中小企業経営者の中には、銀行を毛嫌いする方もいます。
銀行の行動原理を知って準備すれば、いたずらに銀行を恐れる必要はありませんし、むしろ、財務的に強い会社に生まれ変わることができます。
そして、財務的に強い会社になれば、必要な時にいつでも銀行から借り入れすることができるようになります。
とはいえ、調達したお金を散財してしまっては、ざるで水をすくようなものです。
こうらならないためには、キャッシュフローの観点で経営を見る目が必要ですが、ただ決算書を作成すればキャッシュフロー経営ができるというものではありません。
ひとたび財務的に悪化すると立て直すのは非常に大変です。
特に起業家は早い段階で「資金力」を意識した経営をすると、後々お金で苦労することは少なくなります。
この「資金力」カテゴリーでは、
・いつでも資金調達できるようにあなたのビジネスを財務的に強くし、
・また、キャッシュフローの視点で経営を見るスキルを獲得する
ための役立つ情報を提供していきたいと思います。
前回、銀行はバブル崩壊により大きな傷を負ったという話をしました。
参照 ➡ あなたがお金を借りられない理由！？
このトラウマ克服のために銀行の取った手段は、以下のとおりです。
・返してくれそうもない相手にはお金を貸さない
・返せないようなら、早めに貸したお金を回収する
そして、この手段を実行するために、財務データに重きを置いた融資判断をしています。
なぜなら、客観的・公平で、なおかつスピーディーに融資するかどうか決定することができるからです。
この銀行の融資姿勢に怒りを覚える人もいるでしょう。
マスコミで“貸し渋り”、“貸しはがし”といった過激な言葉が使われたためそう思う人も多いかもしれません。
しかし、銀行を自分に置き換えてみると・・・、
銀行がお金をなかなか貸してくれない・・・。
中小企業の経営者にとっては資金繰りは切実な悩みであります。
「うちみたいないい会社に銀行はなんでお金をかしてくれないんだ！！」
資金繰りにひっ迫すると、銀行に対して怒りや憎しみを感じることもあるでしょう。
銀行がお金を貸さないのには理由があります。
それは、あなたの会社が“銀行にとって”いい会社でないからです・・・
銀行を知ることはスムーズな融資獲得に役立ちます。
以前の記事「天使バンクと鬼バンク」で、銀行は自分の利益になると判断した相手には積極的に融資対応すると説明しました。
それでは、銀行が利益をあげるための条件は何でしょうか？
融資審査における判断材料や判断基準は？
銀行の「儲け方」と「考え方」の特徴を知ると答えがみえてきます。
あなたが銀行取引を重荷に感じているとしたら、銀行を正しく理解していないことが原因かもしれません。本当の銀行を知って楽に取引できるようになりましょう。
借入れを難しくしている勘違いのタイプは二つあります。
ひとつは融資獲得テクニックの通用する範囲や必要な時間についての勘違いです。銀行対策をひとつ実行するだけで直に融資を受けられるようになる会社は極めて稀です。通常は時間をかけて小さなステップを重ね、試行錯誤することで初めて融資で苦労しない会社となることができます。
もうひとつは銀行観についての勘違いです。これは融資のハードルを必要以上に高く感じ身構えてしまうことや、逆に銀行に対して社会的役割や良心を過度に期待してしまうという間違いです。このタイプの経営者は銀行の本質を知り正しい銀行観をもつことで資金調達活動の負担を軽くすることが可能です。
今回は、ふたつ目の勘違い「銀行観」に注目していきます。
融資をスムーズに獲得できない理由のひとつに、経営者が財務と資金の状況をタイムリーかつ正確に把握していないことがあげられます。
自分の会社を正しく理解することにより、融資獲得を難しくしている問題を明確にして、その解決策を実行することが可能になります。また銀行の融資先に対する心証を考えても、自社を正しく理解して素早く行動をとれる経営者に対しては、融資のハードルが低くなるというメリットがあります。
「もう少し簡単に融資を受けられたら事業にもっと集中できるはず」
そう感じている経営者は多いと思います。
これまでの資金調達では大変な思いをしてきた割になかなか希望する借入れができなかったという場合は、今までのアプローチを少し修正することで、負担やストレスを小さくしながら融資成功の可能性を大幅にアップできるかもしれません。
私が有効だと考えるのは、最初に「すべての融資に共通するシンプルな考え方」を身につける方法です。そこで押さえるべきポイントは、「銀行を理解する」、「自社を理解する」、「アピールの方法」の３つです。
